Cobro tarde y pago temprano: cómo ordenar la caja de tu empresa
La respuesta corta
Cuando cobrás a 30 o 60 días y pagás antes, tu empresa financia a tus clientes con tu plata. La solución empieza por ver la caja hacia adelante: una planilla con lo que vas a cobrar y pagar cada semana en las próximas 13 semanas. Con eso podés acortar plazos de cobro, negociar plazos de pago y anticiparte a los meses difíciles.
Hay empresas rentables que viven con la caja al límite. No pierden plata: la tienen en el lugar equivocado. Está en lo que les deben los clientes, en el stock y en los adelantos a proveedores. El día 1 de cada mes, con sueldos e impuestos, es siempre un susto.
El problema: el desfase
Si cobrás a 45 días y pagás a 10, durante 35 días estás poniendo vos la plata. Mientras la empresa no crece, se nota poco. Cuando crece, cada venta nueva agranda el agujero. Por eso muchas empresas se quedan sin caja justo en su mejor año.
Paso 1: mirá la caja hacia adelante
El extracto del banco te dice lo que pasó. Lo que necesitás es saber lo que va a pasar. Armá una planilla con 13 columnas, una por semana, y anotá:
- Lo que vas a cobrar cada semana, cliente por cliente, según las fechas reales en que suelen pagar (no las de la factura).
- Lo que vas a pagar: proveedores, sueldos, impuestos, alquiler, cuotas.
- El saldo de cada semana.
Actualizala cada lunes. En dos o tres semanas ya sabés qué semanas van a ser difíciles, con tiempo para hacer algo.
Paso 2: acortá lo que te deben
- Pedí anticipo en pedidos grandes o a medida.
- Ofrecé un descuento chico por pago contado; muchas veces sale más barato que financiarte.
- Hacé que alguien de tu equipo tenga como tarea fija perseguir cobranzas cada semana, con una lista ordenada por monto y antigüedad.
- Dejá de venderle a plazo a quien te paga siempre tarde.
Paso 3: estirá lo que pagás, sin romper relaciones
Con los números en la mano es más fácil negociar con proveedores: mostrás volumen, pedís plazo y te comprometés a fechas que vas a cumplir. Pagar siempre en fecha, aunque sea a más días, vale más que pagar rápido de manera irregular.
Paso 4: no conviertas la caja en stock
Comprar mucho para conseguir mejor precio solo conviene si eso rota rápido. Si no, cambiaste plata por mercadería quieta.
Ordenar la caja no es un proyecto de una vez. Es un hábito semanal. Lo difícil es que alguien lo sostenga todas las semanas aunque haya incendios.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un flujo de caja de 13 semanas?
Una planilla con lo que vas a cobrar y pagar cada semana durante los próximos tres meses. Te muestra con tiempo en qué semana va a faltar plata.
¿Por qué crecer me deja sin caja?
Porque cada venta nueva a plazo es plata que adelantás. Si vendés más a 60 días y pagás al contado, crecer te consume caja.
¿Qué ajusto primero?
Los plazos de cobro: pedir anticipo, cobrar a menos días o dar un pequeño descuento por pago contado suele mover más que recortar gastos.